Cómo invertir en inmuebles para la jubilación

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Cómo invertir en inmuebles para la jubilación

Aunque invertir en un inmueble puede ser una opción interesante en estos momentos si tenemos en cuenta la rentabilidad del alquiler.

Es fundamental elegir  bien la ciudad y la zona a invertir si no queremos que nuestra inversión nos genere pérdidas en términos de rentabilidad.

¿Qué alternativas existen?

No siempre la mejor alternativa para invertir en inmobiliario tiene porqué ser la vivienda. En el mercado y dependiendo de las necesidades del inversor, existen diferentes alternativas que pueden resultar más interesantes dependiendo de nuestro perfil inversor.

En el caso de que la inversión esté pensada a largo plazo, como es el caso de adquirir un inmueble con el objetivo de garantizarse un respaldo económico en la jubilación. Incluso que este quede para nuestros hijos, hay distintas opciones de inversión en inmuebles.

Alternativas a la compra directa de una vivienda 

Invertir en fondos de inversión inmobiliarios

Una alternativa para quienes quieren tener presencia en el sector inmobiliario en sus inversiones son los fondos de inversión.

La inversión en el sector puede realizarse de dos formas:

Los fondos que invierten de manera directa en activos inmobiliarios destinados al alquiler y es por ello que no tienen por qué seguir la misma tendencia que el resto de fondos financieros.

Otra forma se basa en la inversión de fondos inmobiliarios indirectos, son aquellos que seleccionan valores que están relacionados de un modo u otro con empresas del sector inmobiliario.

Una gran ventaja de los fondos de inversión inmobiliarios es la diversificación de la cartera Esto permite estar posicionados en distintos activos de diferentes partes del mundo al mismo tiempo, y es esta una ventaja considerable frente a la compra de un inmueble, que supone tener que jugárselo todo prácticamente a una carta y confiar en que la zona que hayamos elegido sea rentable, dado e importe de la inversión.

Invertir en SOCIMIS

Otra de las opciones de  inversión en el mercado inmobiliario son empresas cotizadas que basan su negocio en la compra, promoción y rehabilitación de activos urbanos que se suelen destinar al alquiler, las socimis.

Son un vehículo de inversión colectiva que se encuentra entre los fondos y las empresas inmobiliarias.

Permiten a sus partícipes estar presentes dentro del mercado de la vivienda sin tener que apostar todo el dinero a un activo en concreto, la compra de un inmueble. Además sin estar condicionados por su falta de liquidez.

Este formato se basa en los REITs (Real Estate Investmen Trust) nacidos en EEUU a partir de años sesenta.

Para que una empresa sea considerada como socimi debe cumplir unos parámeros, tener como mínimo una cartera de inmuebles, estas pueden ser viviendas, oficinas, locales comerciales, naves…, destinada en su 80% al alquiler. Tienen la obligación legal de retribuir cada año a sus accionistas.

Deben repartir el 80% de los dividendos que obtienen a través de las rentas por el alquiler, y el 50% del beneficio por la venta de inmuebles, así como el 100% del obtenido a través de dividendos por participación en otras socimis.

Es muy interesante  que para los inversores que invierten en el mercado inmobiliario buscando rentas periódicas, mensuales, estas pueden conseguirse, a través de los dividendos y no necesariamente comprando una vivienda para alquilarla.

En el mercado español existen más de 60 socimis que cotizan en el mercado continuo y en el Mercado Alternativo Bursátil (MAB). Las más grandes y conocidas son destacan Merlin Properties o Colonial.

Invertir en crowdfunding inmobiliario

Los últimos años, se han sumado nuevas formas de inversión inmobiliaria. Una de ellas, cada vez más conocida es el crowdfunding, que permite a los inversores financiar de manera colectiva proyectos empresariales a través de aportaciones de capital con las que obtienen a cambio participaciones de la empresa que se encarga del proyecto.

El crowdfunding inmobiliario, funciona como un sistema de pequeñas inversiones centradas en el sector inmobiliario mediante distintas plataformas que son las que se encargan de seleccionar y ejecutar las inversiones.

Normalmente compran inmuebles en grandes ciudades que reforman y posteriormente venden en el propio mercado.

Para conseguir la financiación se suele crear una sociedad limitada una vez identificado el proyecto en el que se quiere invertir.

Es en esta sociedad en la cual el inversor deposita su dinero, que le da derecho a una participación y, una vez se han generado las ganancias, la plataforma es la encargada de repartirlas entre todos sus inversores.

Plataformas:

Algunas de las plataformas de crowdfunding inmobiliario más conocidas en el mercado inmobiliario son la española Housers, Estateguru, Crowdestate o Bulskestate. Estas registran rentabilidades medias por proyectos superiores al 10%. Se trata de una fórmula de inversión a la que puede acceder cualquier persona (ya que puede hacerse a través de internet con una pequeña participación de 50 o 100 euros, algunas desde menos importe).

Recordar que se trata de un método que implica riesgos importantes para el inversor, por lo que se requiere analizar bien el proyecto en el que se invierte.

Invertir en inmobiliario, directamente en vivienda, o de cualquier modo, implica una serie de riesgos que es importante conocer y asumir si no queremos arriesgar todo nuestro patrimonio.

Cómo te puede ayudar un asesor en finanzas personales? Te orientará dependiendo de tu situación financiera personal, cuales son las mejores opciones para conseguir tus objetivos a medio y largo plazo, tendrás un plan financiero claro.  

Decir finalmente que si eres dueño de un inmueble, siempre tienes la posibilidad de convertirla en liquidez, manteniendo la propiedad, mediante la hipoteca inversa

Jesús Barreña – Asesor de Finanzas Personales e inversión y planificación financiera – Agente de Seguros Catalana Occidente

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