автор Джозеп Мª Райхардт Від однієї частини планети до іншої сектор нерухомості зазнає раптових потрясінь у найближчі місяці. Власність і нерухомість будуть залежати від ринкових коливань через наслідки кризи субстандартного кредитування 2008 року, яка протягом цих років була прихована за величезними сумами грошей, які центральні банки вливали у фінансову систему, щоб пом’якшити наслідки Пандемія COVID-19 і згодом війна в Україні.
Але, як відомо, коли гроші штучно вливаються в систему без збільшення ліквідних активів у руках населення, яке супроводжується чи мотивується економічним зростанням, виникає інфляція. Як ми побачимо далі, одним із наслідків інфляції є порушення договорів майна та нерухомості, наприклад, депозитних договорів, несплати іпотеки, договорів оренди, стягнення майна та інших конфліктів, які, безсумнівно, вимагають допомоги юриста. .
Ми можемо надати дві рекомендації юристам в Іспанії та Колумбії, які можуть допомогти вирішити ваші конфлікти щодо майна та нерухомості: у нас є юрист з нерухомості у Валенсії та офісом юристи з нерухомості в Боготі для усунення цього типу порушення договорів з нерухомістю.
Інфляція — це хвороба капіталістичної системи, коли вона різко зросла, вона закорінюється в системі, і її дуже важко знову контролювати. Єдиним інструментом, доступним центральним банкам (Європейському центральному банку, Федеральному резерву, Банку Англії, Банку Токіо тощо), є підвищення процентних ставок. Підвищуючи відсоткові ставки, за якими центральні банки позичають гроші комерційним банкам, вони повинні підняти ціни на споживчі та іпотечні кредити, і це ідеальний шторм, який вплине на сектор нерухомості.
Розстрочка, яку сплачує боржник, якому надано іпотечну позику зі змінними відсотками, складається з постійної суми протягом певного періоду часу, наприклад шести місяців або року, яка складається з основної суми та відсотків. Ці відсотки розраховуються за сумою бази та диференціалу. Зазвичай основою в Європі є однорічний Euribor, диференціал залежить від характеристик боржника та його здатності вести переговори з банком, але він може коливатися від менш ніж 0% до 5% або більше.
Кожного разу, коли іпотечний внесок потрібно поновлювати, вартість перераховується на основі поточної ціни Euribor, і якщо вона зросла, внесок зросте, у середньому іпотечному кредиті в Іспанії, із поточним підвищенням Euribor, внесок міг збільшитися з лише понад 100 євро до понад 300 євро.
Дійсно, якщо ціни на іпотечні кредити зі змінними відсотками зростуть, деякі боржники з тих, хто вже є в іпотеці, можуть бути змушені продати свої будинки, оскільки вони не можуть платити. Іншими словами, можливе зростання пропозиції нерухомості. Очевидно, що якби боржник взяв іпотеку під фіксований відсоток, це не торкнеться.
З іншого боку, якщо хтось думав про купівлю житла, з нинішнім зростанням процентних ставок йому доведеться двічі подумати, оскільки, можливо, зараз він не має достатньої платоспроможності, щоб банк позичив йому гроші. Він також не зможе вдатися до іпотеки з фіксованою відсотковою ставкою, тому що вони також зросли, тому що банки не хочуть ризикувати позичати гроші нижче, ніж це їм коштуватиме, а в умовах зростання Euribor вони повинні розраховувати За якою ціною вони збираються надати іпотеку з фіксованою ставкою та терміном на 20 років, що покриває середню вартість Euribor, яку вони очікують протягом цих 20 років, плюс комерційну маржу, яку вони хочуть заробити. Іншими словами, ймовірно, що буде надлишок пропозиції також через гальмування попиту.
