¿En qué invertir o ahorrar 1.000 euros?

En qué invertir 1.000 euros es una pregunta que a menudo nos planteamos cuando conseguimos un ingreso extraordinario como la paga de Navidad que cobraremos el mes que viene o si hemos logrado ahorrar un poco de dinero. La duda es dónde invertir o ahorrar este dinero.

Déjese asesorar por los expertos de Finanzasdehoy.com para ver cuál es la inversión que más le interesa a usted: en primer lugar cabe distinguir entre los inversores por sus características personales, no es lo mismo que esta pregunta se la haga un jóven ejecutivo con unos importantes ingresos mensuales más bonus anuales, que si se la hace un pensionista.

Primeras preguntas

Sea cual sea la edad y circunstancias personales de quien se hace la pregunta de invertir 1.000 € lo primero que debe plantearse, antes de invertir, es si tiene financiación bancaria o de cualquier otro tipo. Por ejemplo los pagos aplazados de las compras con tarjeta de crédito tienen un coste financiero enorme, superior al 30% entre intereses y comisiones. Si cancelamos las deudas de la tarjeta de crédito o si compramos algo que necesitamos con estos 1.000 € en lugar de hacerlo con el crédito de la tarjeta, estamos dejando de perder (que es lo mismo que ganar) este 30% ¿Hay alguna inversión que nos dé tanta rentabilidad?

Política monetaria

Durante años la política monetaria a ambos lados del Atlántico ha consistido en inyectar ingentes cantidades de dinero para contrarrestar los efectos de la crisis de las sub-prime de 2007-2008 y después los efectos de la pandemia y la guerra de Ucrania. Como consecuencia de la superoferta de dinero los tipos de interés se llegaron a situar en negativo y por lo tanto financiarse era muy barato. Sin embargo cuando en un sistema financiero se inyectan tan grandes cantidades de dinero es inevitable que aparezca la temida inflación. La inflación es la forma impositiva más injusta porque afecta más a aquellas personas que tienen sus ingresos cautivos o limitados, como los pensionistas, que se convierten en ahorradores forzosos del sistema.

La única herramienta que tienen los Bancos Centrales para frenar la inflación es la subida de los tipos de interés, al subir los tipos de interés se frena el consumo y la inversión y por consiguiente el multiplicador del crédito bancario y por ende la cantidad de dinero en manos del público del sistema. ¿Pero qué ocurre con los que se financiaron a tipos variables durante la época de los intereses negativos? Pues que actualmente ven como las cuotas de su hipoteca suben de 100 a 300€ al mes.

Por consiguiente lo mejor que pueden hacer si estas personas disponen de 1.000€ para invertir es invertir en reducir su propio endeudamiento: cancelar cuotas del préstamo hipotecario o del crédito al consumo.

Riesgo vs Rentabilidad

Dejando aparte los que están endeudados, sea con tarjetas, con créditos al consumo o con hipotecas a tipo variable, lo mejor que se puede hacer si se dispone de 1.000€ para invertir o ahorrar depende de la edad del inversor:

Como es sabido, la rentabilidad de una inversión es proporcional al riesgo. Los mercados de renta variable son más volátiles o lo que es lo mismo una inversión en renta variable es más arriesgada, por ejemplo, que una inversión en Bonos del Tesoro, por lo tanto si alguien invierte en los mercados de renta variable puede ser que a corto plazo esté sometido a minusvalías o pérdidas en su inversión, sin embargo a la larga (es decir dejando a parte que puntualmente puedan presentar pérdidas a corto plazo) las inversiones en renta variable suelen ser más rentables que las inversiones en Bonos del Tesoro. Consecuentemente los jóvenes, que tienen toda una vida por delante para recuperar su inversión, pueden apostar por inversiones más arriesgadas como las de la renta variable.

Sin embargo un pensionista de avanzada edad no debe arriesgar sus 1.000€ en inversiones que puedas verse sometidas a minusvalías por las variaciones del mercado. La inversión más rentable para una persona mayor es mantener sus 1.000€ en un depósito a la vista aunque no le retribuya nada porque de esta manera no se verá en la necesidad de afrontar una sangrante minusvalía en caso de que hubiera invertido en renta variable y el mercado hubiera bajado cuando necesitaba recuperar su inversión. La rentabilidad aparentemente nula del depósito a la vista es la de la minusvalía que no tendrá en caso de que el mercado de renta variable baje cuando necesite recuperar su inversión.

Productos de inversión o ahorro para todos los gustos

1. La primera posibilidad para invertir o ahorrar estos 1.000€ es crear una cuenta de ahorro. Normalmente están muy poco retribuidas (durante meses han estado al 0%) sin embargo ahora con los repuntes en los tipos de interés para frenar la inflación los bancos empiezan a competir entre ellos por los ahorros del público en una carrera alcista de los tipos de interés que pagan por este tipo de cuentas. El mejor efecto de las cuentas de ahorro se consigue mediante un plan sistemático de ahorro que consiste en aportar una determinada cantidad cada cierto tiempo. Este hábito de ahorro (más que la retribución que le paga el banco) es lo que a la larga le permite disponer de una cantidad que les será muy útil para dar la entrada de un piso, comprarse un coche, etc.
2. Aportaciones a un Plan de Pensiones, son muy interesantes de cara a complementar la pensión de jubilación pública. Las administraciones promueven este tipo de inversiones dotándolas de ventajas fiscales. El inconveniente es que no se puede disponer del saldo ahorrado hasta la edad de jubilación (con algunas excepciones).
3. Inversión en seguros de vida. De características similares a los Planes de Pensiones, sin las ventajas fiscales.
4. Inversión en Bonos del Tesoro. La deuda soberana de los países se suele considerar una inversión sin riesgo, por lo tanto la retribución es baja, pero puede ser interesante para los inversores con aversión al riesgo.
5. Inversiones en renta variable, se puede invertir en renta variable con una adecuada diversificación del riesgo y a partir de pequeñas cantidades, si lo hace a través de participaciones en fondos de inversión. Hay una gama infinita de fondos con las combinaciones de riesgo para todos los gustos. La elección de los activos de renta variable en que invertir se puede dejar en manos de herramientas de I.A.
6. Inversión en Commodities: es todavía más arriesgada que las inversiones en renta variable y se requiere un cierto grado de especialización para moverse en estos mercados. De todas formas su rentabilidad también debe ser más elevada.
7. Inversión en productos derivados. Se refiere a las opciones y futuros. Son mercados con elevadas volatilidades y grandes riesgos.
8. Inversión en Crypto: Algunas criptomonedas son los productos más especulativos que hay, están sujetas a formidables alzas… y caídas no menos formidables. Sin embargo ya existen criptomonedas que duplican el comportamiento de las divisas más fuertes o de los índices bursátiles.
9. Inversión en Formación: los mercados financieros y bursátiles son complejos y los riesgos diversos y más o menos elevados. Hay que saber cómo funcionan y una buena manera de invertir estos 1.000€ es en formación sobre el funcionamiento de los mercados financieros y de capitales.