av Josep Mª Reichardt Från en del av planeten till den andra kommer fastighetssektorn att utsättas för plötsliga chocker under de kommande månaderna. Fastigheter och fastigheter kommer att utsättas för marknadsfluktuationer på grund av efterdyningarna av 2008 års subprime-kris, som under dessa år har dolts av de enorma summor pengar som centralbankerna har tillfört det finansiella systemet för att lindra effekterna av COVID-19-pandemin och därefter kriget i Ukraina.
Men som bekant, när pengar artificiellt tillförs ett system utan att denna ökning av likvida tillgångar i händerna på allmänheten åtföljs eller motiveras av ekonomisk tillväxt, uppstår inflation. Som vi kommer att se senare är en av effekterna av inflationen brott mot fastighets- och fastighetskontrakt, till exempel inlåningskontrakt, utebliven betalning av bolån, hyreskontrakt, utmätningar och andra konflikter som utan tvekan kräver hjälp av en advokat ...
Vi kan ge två referenser till advokater i Spanien och Colombia som kan hjälpa till att lösa dina konflikter med fastigheter och fastigheter: Vi har en fastighetsadvokat i Valencia och ett kontor för fastighetsadvokater i Bogotá för att komma till rätta med denna typ av brott mot fastighetskontrakt.
Inflationen är det kapitalistiska systemets sjukdom att när den väl har skjutit i höjden, förankrar den sig i systemet och det är mycket svårt att kontrollera det igen. Det enda verktyg som är tillgängligt för centralbanker (Europeiska centralbanken, Federal Reserve, Bank of England, Bank of Tokyo, etc.) är att höja räntorna. Genom att höja räntorna som centralbanker lånar ut pengar till affärsbanker till måste de höja priserna på konsumentlån och bostadslån, och det är den perfekta stormen som kommer att påverka fastighetssektorn.
Amorteringen som betalas av en gäldenär som har beviljats ett bolån med rörlig ränta utgörs av ett konstant belopp över en tidsperiod, till exempel sex månader eller ett år, som utgörs av kapital och ränta. Dessa räntor beräknas av summan av en bas och en differential. Normalt är basen i Europa den ettåriga Euribor, skillnaden beror på gäldenärens egenskaper och hans förmåga att förhandla med banken, men den kan ligga mellan något mindre än 0 % och upp till 5 % eller mer.
Varje gång bolånebetalningen ska förnyas räknas värdet om utifrån det aktuella Euribor-priset, och om detta har stigit kommer amorteringen att stiga, i ett genomsnittligt bolån, i Spanien, med nuvarande Euribor-höjningar kan avbetalningen ha ökat från bara över €100 till över €300.
Om priserna på bolån med rörlig ränta stiger, kan vissa gäldenärer bland dem som redan är belånade tvingas sälja sina hus eftersom de inte kan betala. Det kan med andra ord bli ett ökat utbud av fastigheter. Uppenbarligen, om gäldenären hade tagit ett bolån till fast ränta, kommer de inte att påverkas.
Å andra sidan, om någon funderade på att köpa en bostad, med den nuvarande ränteuppgången, kommer de att behöva tänka efter två gånger eftersom de kanske nu inte har tillräcklig solvens för att banken ska kunna låna ut dem pengarna. Han kommer inte heller att kunna ta till ett bolån till fast ränta eftersom dessa också har stigit för att bankerna inte vill riskera att låna ut pengarna lägre än vad det kommer att kosta dem, och i en miljö med stigande Euribor måste de beräkna till vilket pris kommer de att bevilja ett bolån med fast ränta och en löptid på 20 år som täcker den genomsnittliga kostnaden för Euribor som de förväntar sig under dessa 20 år plus den kommersiella marginal som de vill tjäna. Det är med andra ord troligt att det blir ett överutbud även på grund av hämning av efterfrågan.
