av Josep Mª Reichardt Fra den ene delen av planeten til den andre kommer eiendomssektoren til å bli utsatt for plutselige sjokk i de kommende månedene. Eiendommer og eiendom kommer til å bli utsatt for markedssvingninger på grunn av bakrusen fra subprime-krisen i 2008, som i løpet av disse årene har vært skjult av de enorme pengemengdene som sentralbanker har skutt inn i det finansielle systemet for å lindre effektene av COVID-19-pandemien og senere krigen i Ukraina.
Men som kjent, når penger kunstig sprøytes inn i et system uten at denne økningen i likvide eiendeler i hendene på offentligheten er ledsaget eller motivert av økonomisk vekst, oppstår inflasjon. Som vi skal se senere, er en av effektene av inflasjon brudd på kontrakter på eiendommer og fast eiendom, for eksempel innskuddskontrakter, manglende betaling av boliglån, leiekontrakter, tvangsauksjoner og andre konflikter som utvilsomt krever bistand fra en advokat ...
Vi kan gi to referanser av advokater i Spania og Colombia som kan hjelpe deg med å løse dine konflikter med eiendommer og eiendom: Vi har en eiendomsadvokat i Valencia og et kontor eiendomsadvokater i Bogotá for å ta tak i denne typen brudd på eiendomskontrakter.
Inflasjon er sykdommen i det kapitalistiske systemet som, når den først har utløst, blir forankret i systemet og er vanskelig å kontrollere igjen. Det eneste verktøyet som er tilgjengelig for sentralbanker (European Central Bank, Federal Reserve, Bank of England, Bank of Tokyo, etc.) er å heve renten. Ved å heve rentene sentralbanker låner ut penger til forretningsbanker til, må de sette opp prisene på forbrukslån og boliglån, og der ligger den perfekte stormen som vil ramme eiendomssektoren.
Gebyr som betales av en skyldner som har fått innvilget boliglån med variabel rente, består av et konstant beløp over en periode, for eksempel seks måneder eller et år, som består av kapital og renter. Disse rentene beregnes av summen av en base og en differensial. Normalt er basen i Europa den ettårige Euribor, differansen avhenger av egenskapene til debitor og deres evne til å forhandle med banken, men den kan være mellom litt mindre enn 0 % og opptil 5 % eller mer.
Hver gang boliglånsbetalingen må fornyes, beregnes verdien på nytt basert på gjeldende pris på Euribor, og hvis denne har økt, vil betalingen øke, i et gjennomsnittlig boliglån, i Spania, med dagens økninger i Euribor kan betalingen øke. har økt fra litt over €100 til mer enn €300.
Faktisk, hvis prisene på boliglån med variabel rente stiger, kan noen skyldnere blant de som allerede er belånt, bli tvunget til å selge boligene sine fordi de ikke kan betale. Det kan med andre ord bli en økning i tilbudet av eiendom. Hvis skyldneren hadde tatt opp boliglån til fast rente, vil det selvsagt ikke bli berørt.
På den annen side, hvis noen tenkte på å kjøpe bolig, med gjeldende renteoppgang, vil de måtte tenke seg om to ganger fordi de kanskje nå ikke har nok soliditet til at banken kan låne dem pengene. Du vil heller ikke kunne ty til et boliglån til fast rente fordi disse også har steget fordi bankene ikke vil risikere å låne ut pengene lavere enn hva det vil koste dem, og i et miljø med stigende Euribor må de beregne til hvilken pris skal de gi et boliglån med fast rente, og en 20-års løpetid, som dekker den gjennomsnittlige kostnaden for Euribor som de regner med for disse 20 årene pluss den kommersielle marginen de ønsker å tjene. Det er med andre ord sannsynlig at det vil være et tilbudsoverskudd også på grunn av hemming av etterspørselen.
