door Josep Maria Reichardt Van het ene deel van de planeet naar het andere zal de vastgoedsector de komende maanden worden onderworpen aan plotselinge schokken. Vastgoed en onroerend goed zullen onderhevig zijn aan marktschommelingen als gevolg van de kater van de subprime-crisis van 2008, die gedurende deze jaren werd verborgen door de enorme hoeveelheden geld die centrale banken in het financiële systeem hebben geïnjecteerd om de effecten van de COVID-19 pandemie en daaropvolgende oorlog in Oekraïne.
Maar zoals bekend is, treedt er inflatie op wanneer geld kunstmatig in een systeem wordt geïnjecteerd zonder dat deze toename van liquide middelen in handen van het publiek gepaard gaat met of wordt gemotiveerd door economische groei. Zoals we later zullen zien, is een van de effecten van inflatie de schending van eigendoms- en vastgoedcontracten, bijvoorbeeld depositocontracten, niet-betaling van hypotheken, huurcontracten, executies en andere conflicten die ongetwijfeld de hulp van een advocaat vereisen .
We kunnen twee referenties geven van advocaten in Spanje en Colombia die u kunnen helpen bij het oplossen van uw conflicten met onroerend goed en onroerend goed: We hebben een vastgoedadvocaat in Valencia en een kantoor van vastgoedadvocaten in Bogota om dit soort inbreuken op onroerendgoedcontracten aan te pakken.
Inflatie is de ziekte van het kapitalistische systeem dat als het eenmaal is geactiveerd, het verankerd raakt in het systeem en het erg moeilijk is om het weer onder controle te krijgen. Het enige instrument waarover de centrale banken (Europese Centrale Bank, Federal Reserve, Bank of England, Bank of Tokyo, enz.) beschikken, is de stijging van de rentetarieven. Door de rentetarieven te verhogen waartegen centrale banken geld lenen aan commerciële banken, moeten ze de prijzen van consumentenleningen en hypothecaire leningen verhogen, en er komt een perfecte storm die de vastgoedsector zal treffen.
De vergoeding die wordt betaald door een debiteur aan wie een hypothecaire lening met variabele rente is verstrekt, bestaat uit een constant bedrag over een periode, bijvoorbeeld zes maanden of een jaar, dat bestaat uit hoofdsom en rente. Deze rente wordt berekend door de som van een basis en een verschil. Normaal gesproken is de basis in Europa de eenjarige Euribor, de spread hangt af van de kenmerken van de debiteur en zijn vermogen om met de bank te onderhandelen, maar deze kan tussen iets minder dan 0% en tot 5% of meer liggen.
Elke keer dat de hypotheektermijn moet worden vernieuwd, wordt de waarde herberekend op basis van de huidige prijs van de Euribor, en als deze is gestegen, zal de termijn in een gemiddelde hypotheek in Spanje stijgen, met de huidige verhogingen van de Euribor kan de termijn zijn gestegen van iets meer dan € 100 tot meer dan € 300.
Als de prijzen van hypotheken met variabele rente stijgen, kunnen sommige debiteuren onder degenen die al een hypotheek hebben, gedwongen worden hun huis te verkopen omdat ze niet kunnen betalen. Er kan met andere woorden sprake zijn van een toename van het aanbod van onroerend goed. Als de debiteur een hypotheek tegen een vaste rente heeft afgesloten, heeft dit uiteraard geen gevolgen.
Aan de andere kant, als iemand overweegt een huis te kopen, met de huidige stijging van de rentetarieven, zal hij twee keer moeten nadenken omdat hij nu misschien niet genoeg solvabiliteit heeft om de bank het geld te lenen. Ook zult u geen beroep kunnen doen op een hypotheek met een vaste rente omdat deze ook is gestegen omdat de banken niet het risico willen lopen geld uit te lenen voor minder dan het hen gaat kosten, en in een omgeving van stijgende Euribor zij moeten berekenen welke prijs ze een hypotheek met vaste rente gaan verstrekken, en een looptijd van 20 jaar, die de gemiddelde kosten dekt van de Euribor die ze voorzien voor deze 20 jaar plus de commerciële marge die ze willen verdienen. Met andere woorden, het is waarschijnlijk dat er ook een overaanbod zal zijn als gevolg van de remming van de vraag.
