Em que investir ou poupar 1.000 euros?

Em que investir 1.000 euros É uma pergunta que muitas vezes nos fazemos quando recebemos uma renda extraordinária, como o salário de Natal que receberemos no próximo mês ou se conseguimos economizar um pouco. A questão é onde investir ou economizar esse dinheiro.

Deixe-se aconselhar pelos especialistas da Financesofhoy. com para ver qual é o investimento que mais lhe interessa: em primeiro lugar, é preciso distinguir os investidores por suas características pessoais, não é o mesmo que fazer essa pergunta por um jovem executivo com renda mensal significativa mais bônus anual, que se um pensionista faz isso.

primeiras perguntas

Independentemente da idade e das circunstâncias pessoais da pessoa que faz a pergunta sobre investir € 1.000 A primeira coisa a considerar, antes de investir, é se você possui financiamento bancário ou qualquer outro tipo de financiamento. Por exemplo, pagamentos diferidos para compras com cartão de crédito têm um custo financeiro enorme, mais de 30% entre juros e comissões. Se saldarmos as dívidas do cartão de crédito ou se comprarmos algo que precisamos com estes 1.000€ em vez de o fazermos com o cartão de crédito, estamos a deixar de perder (que é o mesmo que ganhar) estes 30%. nós tanto lucro?

Política monetária

Durante anos, a política monetária em ambos os lados do Atlântico consistiu em injetar enormes quantias de dinheiro para neutralizar os efeitos da crise do subprime de 2007-2008 e, posteriormente, os efeitos da pandemia e da guerra na Ucrânia. Como consequência da superoferta de dinheiro, as taxas de juros ficaram negativas e, portanto, o financiamento ficou muito barato. No entanto, quando tão grandes quantias de dinheiro são injetadas em um sistema financeiro, é inevitável que a temida inflação apareça. A inflação é a forma mais injusta de tributação porque afeta mais as pessoas cuja renda é cativa ou limitada, como os aposentados, que se tornam poupadores forçados no sistema.

A única ferramenta que os Bancos Centrais têm para conter a inflação é o aumento das taxas de juros, aumentar as taxas de juros desacelera o consumo e o investimento e, portanto, o multiplicador do crédito bancário e, portanto, a quantidade de dinheiro em mãos do sistema público. Mas o que acontece com aqueles que foram financiados a taxas variáveis ​​durante o período de juros negativos? Bem, eles atualmente veem como seus pagamentos de hipoteca aumentam de € 100 para € 300 por mês.

Assim, o melhor que podem fazer se estas pessoas tiverem 1.000€ para investir é investir na redução da sua própria dívida: pagar as prestações do empréstimo hipotecário ou crédito ao consumo.

Risco x Retorno

Deixando de lado aqueles que estão endividados, seja com cartões, crédito ao consumo ou hipoteca de taxa variável, o melhor a fazer se tiver 1.000€ para investir ou poupar depende da idade do investidor:

Como se sabe, a rentabilidade de um investimento é proporcional ao risco. Os mercados de renda variável são mais voláteis ou o que é o mesmo um investimento em renda variável é mais arriscado, por exemplo, do que um investimento em Obrigações do Tesouro, portanto se alguém investir nos mercados de renda variável pode ser que o curto prazo esteja sujeito a capital perdas ou perdas em seu investimento, porém no longo prazo (ou seja, deixando de lado que ocasionalmente podem apresentar perdas de curto prazo) os investimentos em renda variável costumam ser mais rentáveis ​​do que os investimentos em Obrigações do Tesouro. Consequentemente, os jovens, que têm uma vida inteira pela frente para recuperar seu investimento, podem apostar em investimentos mais arriscados, como ações.

No entanto, um pensionista idoso não deve arriscar os seus 1.000€ em investimentos que podem estar sujeitos a perdas devido às flutuações do mercado. O investimento mais rentável para uma pessoa idosa é manter os seus 1.000€ em depósito à ordem, mesmo que não lhe pague nada, porque desta forma não terá de enfrentar uma deficiência significativa se tivesse investido em ações e no mercado teria caído quando ele precisava recuperar seu investimento. O retorno aparentemente zero do depósito à vista é a perda que você não terá se o mercado de ações cair quando você precisar recuperar seu investimento.

Produtos de investimento ou poupança para todos os gostos

1. A primeira possibilidade de investir ou poupar estes 1.000€ é criar uma conta poupança. Normalmente eles são muito pouco pagos (há meses estão em 0%), mas agora com o aumento das taxas de juros para conter a inflação, os bancos começam a competir entre si pela poupança do público em uma corrida ascendente nas taxas de juros que pagar por esses tipos de contas. O melhor efeito das cadernetas de poupança é alcançado por meio de um plano de poupança sistemático que consiste em contribuir com certa quantia de vez em quando. Esse hábito de poupar (mais do que a remuneração paga pelo banco) é o que, a longo prazo, permite que eles tenham uma quantia que será muito útil para pagar a entrada de um apartamento, comprar um carro etc.
2. As contribuições para um Plano de Previdência são muito interessantes para complementar a aposentadoria pública. As administrações promovem este tipo de investimento proporcionando-lhes vantagens fiscais. A desvantagem é que o saldo guardado não está disponível até a idade de aposentadoria (com algumas exceções).
3. Investimento em seguro de vida. Com características semelhantes aos Planos de Previdência, sem as vantagens fiscais.
4. Investimento em Obrigações do Tesouro. A dívida soberana dos países costuma ser considerada um investimento sem risco, portanto o retorno é baixo, mas pode ser interessante para investidores avessos ao risco.
5. Investimentos em ações, você pode investir em ações com diversificação de risco adequada e de pequenos montantes, se você fizer isso por meio de ações em fundos de investimento. Existe uma gama infinita de fundos com combinações de risco para todos os gostos. A escolha dos ativos de capital para investir pode ser deixada para as ferramentas de IA
6. Investimento em Commodities: é ainda mais arriscado do que investimentos em ações e é necessário um certo grau de especialização para se movimentar nesses mercados. De qualquer forma, sua rentabilidade também deve ser maior.
7. Investimento em produtos derivados. Refere-se a opções e futuros. São mercados com alta volatilidade e grandes riscos.
8. Investir em Criptomoedas: Algumas criptomoedas são os produtos mais especulativos que existem, estão sujeitas a aumentos formidáveis… e quedas não menos formidáveis. No entanto, já existem criptomoedas que duplicam o comportamento das moedas ou índices de ações mais fortes.
9. Investimento em Formação: os mercados financeiro e bolsista são complexos e os riscos são diversos e mais ou menos elevados. Tem de saber como funcionam e uma boa forma de investir estes 1.000€ é na formação sobre o funcionamento do mercado financeiro e de capitais.