מאת Josep Mª רייכרדט 
עורך דין לפתרון הבעיות המשפטיות של הבית שלך
מוסדות פיננסיים מנסים להשיג את התועלת הגדולה ביותר מלקוחותיהם, אחת מההפרעות שבוצעו ואשר האיחוד האירופי עצר עליה היא החלת סעיף הרצפה בהלוואות משכנתא. סעיף הרצפה במשכנתא בריבית משתנה מאפשר לבנק לגבות ריבית מינימלית מסוימת (זו המצוינת בסעיף הרצפה) גם אם הריביות יורדות מתחת למינימום זה.
סעיפי קומה הוכרזו בלתי חוקיים לצרכנים ועל הבנקים להחזיר את ההפרש בין התעריפים שגבו בזכות סעיף זה לבין התעריפים שהיו צריכים להחיל. שיעורי הריבית המיושמים במשכנתא בריבית משתנה מחושבים לפי סכום של בסיס ודיפרנציאל, הבסיס המשמש כיום הוא Euribor וההפרש תלוי ביכולת המשא ומתן של הלקוח והוא בדרך כלל בין 1 ל-3 %. מכיוון שה-Euribor ירד מאוד בחודשים האחרונים, והגיע אפילו לערכים שליליים, הסכום של Euribor + דיפרנציאל נמוך לרוב מהשיעורים המיושמים על ידי הבנקים המועדפים על-ידי סעיפי קומה.
על הבנקים להחזיר את הריבית הנגבית ביתר עקב החלת סעיף הרצפה, אשר עבור משכנתא בינונית יכולה להגיע לאלפי אירו. עם זאת, הם אינם מספקים כל סוג של מתקן לבצע החזרה זו, קודם כל יש לבקש אותם בכתב, אך למרבה הצער סביר להניח שתצטרך בסופו של דבר להשתמש בשירותיו של עורך דין סעיף רצפה.
בהיבטים מסוימים, ניתן להחיל את האפוריזם של בתי קזינו על מוסדות פיננסיים, כאשר נאמר ש"הבנק תמיד מנצח".
אנחנו הצרכנים כמעט ולא קולטים את ההתעללות של הבנקים, למשל: האם נקבע ההפרש בין התאריך בו אתם מבצעים פעולה לבין תאריך הערך שהבנק שלכם חל עליכם? אם אתה מפקיד כסף ביום שלישי, הבנק שלך כנראה יחיל תאריך ערך של יום רביעי, מצד שני, אם תבצע העברה ביום שלישי, הבנק שלך כנראה יחיל ערך ביום שני. לקוחות רבים מאמינים כי יום הערכת שווי אינו חשוב, אולם זהו אחד המרכיבים של הרווחים המגונים שהבנק משיג. זכור שאם אתה נכנס ביום שלישי ומושך את הכסף באותו יום שלישי, אתה נגרר משיכת שווי בשתיקה שהבנק יגבה ממך יחד עם עמלת האחזקה.
בעיות משפטיות של הבית שלך איך אני יכול להשאיר את זה ליורשים שלי?
רובנו עבדנו וחסכנו לאורך כל חיינו כדי לצבור עושר שלעתים מוגבל לבית בו אנו גרים. מקור לדאגה לאלה מאתנו שיש להם בית ורוצים להשאירו לילדינו הוא חמדנות ההכנסות מממון הציבור. ישנן מגבלות ופטורים מסוימות, וכן כמה הליכים, כך שהיורשים יכולים לקבל את הירושה שלנו מבלי להפסיד כסף בעסקה.
פעולות אלו מיועדות למומחים אמיתיים כגון עורכי דין לענייני ירושה, שאליו עלינו לפנות כדי שיורשינו יוכלו לקבל את מורשתנו מבלי לסכן את הכלכלות שלהם.
