במה להשקיע או לחסוך 1.000 יורו?

במה להשקיע 1.000 יורו היא שאלה שאנו שואלים את עצמנו לעתים קרובות כאשר אנו מקבלים הכנסה יוצאת דופן כמו קצבת חג המולד שנקבל בחודש הבא או אם הצלחנו לחסוך מעט כסף. השאלה היא היכן להשקיע או לחסוך את הכסף הזה.

תנו לעצמכם להתייעץ על ידי המומחים של finanzasdehoy.com כדי לראות מהי ההשקעה שהכי מעניינת אותך: מלכתחילה יש צורך להבחין בין משקיעים לפי המאפיינים האישיים שלהם, זה לא אותו דבר ששאלה זו נשאלת על ידי מנהל צעיר עם הכנסה חודשית משמעותית בתוספת בונוסים שנתיים , מאשר אם פנסיונר עושה את זה.

שאלות ראשונות

ללא קשר לגיל ולנסיבות האישיות של מי ששואל את השאלה של להשקיע 1.000 אירו הדבר הראשון שיש לשקול, לפני השקעה, הוא האם יש לך מימון בנקאי או כל סוג אחר של מימון. למשל, לתשלומים דחויים עבור רכישות בכרטיס אשראי יש עלות כספית עצומה, יותר מ-30% בין ריבית לעמלות. אם נשלם את חובות כרטיס האשראי או אם אנחנו קונים משהו שאנחנו צריכים עם 1.000 אירו האלה במקום לעשות את זה עם כרטיס האשראי, אנחנו מפסיקים להפסיד (שזה אותו דבר כמו להרוויח) את ה-30% האלה. האם יש איזו השקעה שנותנת לנו כל כך הרבה רווח?

מדיניות מוניטרית

במשך שנים, המדיניות המוניטרית משני צדי האוקיינוס ​​האטלנטי כללה הזרמת כמויות עצומות של כסף כדי להתמודד עם השפעות משבר הסאב-פריים 2007-2008 ולאחר מכן את השפעות המגיפה והמלחמה באוקראינה. כתוצאה מהיצע-העל של הכסף, הריבית הפכה לשלילית ולכן המימון היה זול מאוד. עם זאת, כאשר כמויות כה גדולות של כסף מוזרמים למערכת פיננסית, אין מנוס מכך שתופיע האינפלציה שחששה ממנה. אינפלציה היא צורת המיסוי הכי לא הוגנת מכיוון שהיא משפיעה יותר על אותם אנשים שיש להם הכנסה שבויה או מוגבלת, כמו פנסיונרים, שהופכים לחוסכים כפויים של המערכת.

הכלי היחיד שיש לבנקים המרכזיים לבלום את האינפלציה הוא עליית הריבית כאשר הריבית עולה, הצריכה וההשקעות מואטות ולכן מכפיל האשראי הבנקאי ולכן כמות הכסף בידי ציבור המערכת. אבל מה קורה עם אלו שמומנו בשיעורים משתנים בעידן הריבית השלילית? ובכן, כרגע הם רואים כיצד תשלומי המשכנתא שלהם עולים מ-100 אירו ל-300 אירו לחודש.

לכן, הדבר הטוב ביותר שהם יכולים לעשות אם לאנשים האלה יש 1.000 אירו להשקיע הוא להשקיע בהפחתת החוב שלהם: לשלם תשלומי הלוואת משכנתא או אשראי צרכני.

סיכון מול תשואה

אם נניח לחובים, בין אם מדובר בכרטיסים, הלוואות צרכניות או משכנתאות בריבית משתנה, הדבר הטוב ביותר לעשות אם יש לך 1.000 אירו להשקיע או לחסוך תלוי בגיל המשקיע:

כידוע, התשואה על השקעה היא פרופורציונלית לסיכון. שוקי המניות תנודתיים יותר או, במילים אחרות, השקעה במניות מסוכנת יותר, למשל, מהשקעה באג"ח אוצר, לכן אם מישהו משקיע בשוקי המניות ייתכן שבטווח הקצר, אתה עשוי להיות כפוף ל הפסדי הון או הפסדי הון על ההשקעה שלך, לעומת זאת, בטווח הארוך (כלומר, מלבד העובדה שהם עלולים להציג מדי פעם הפסדים לטווח קצר) השקעות במניות הן בדרך כלל רווחיות יותר מהשקעות באג"ח אוצר. כתוצאה מכך, צעירים, שלפניהם חיים שלמים כדי להחזיר את השקעתם, יכולים להמר על השקעות מסוכנות יותר כמו מניות.

עם זאת, פנסיונר קשיש לא צריך לסכן את 1.000 אירו שלו בהשקעות שעלולות להיות נתונות להפסדים עקב תנודות בשוק. ההשקעה הרווחית ביותר עבור קשיש היא לשמור על 1.000 אירו שלו בפיקדון על כף המאזניים גם אם זה לא ישלם לו כלום כי בדרך זו הם לא יצטרכו להתמודד עם נכות מדממת במקרה שהם השקיעו במניות השוק היה יורד כשהיית צריך להחזיר את ההשקעה שלך. התשואה האפסית לכאורה על הפיקדון לפי דרישה היא ההפסד שלא יהיה לך אם שוק המניות יירד כשתצטרך להחזיר את ההשקעה שלך.

מוצרי השקעה או חיסכון לכל הטעמים

1. האפשרות הראשונה להשקיע או לחסוך 1.000 אירו אלה היא ליצור חשבון חיסכון. בדרך כלל משלמים להם מעט מאוד (במשך חודשים הם עומדים על 0%), אולם כעת עם העליות הריבית לבלימת האינפלציה, הבנקים מתחילים להתחרות בינם לבין עצמם על חסכונות ציבוריים במירוץ ריבית שורי מי משלם עבור סוגים אלה של חשבונות. האפקט הטוב ביותר של חשבונות חיסכון מושג באמצעות תוכנית חיסכון שיטתית המורכבת מתרומת סכום מסוים מעת לעת. ההרגל הזה של חסכון (יותר מהתגמול שמשלם הבנק) הוא מה שבטווח הארוך מאפשר להם לקבל סכום שיועיל מאוד להנחת דירה, קניית רכב וכו'.
2. הפרשות לתכנית פנסיה מעניינות מאוד על מנת להשלים את קצבת הפרישה הציבורית. המינהלים מקדמים השקעה מסוג זה על ידי מתן הטבות מס. החיסרון הוא שלא ניתן להשתמש ביתרה שנחסכה עד גיל הפרישה (למעט כמה חריגים).
3. השקעה בביטוח חיים. עם מאפיינים דומים לתוכניות הפנסיה, ללא הטבות המס.
4. השקעה באג"ח אוצר. החוב הריבוני של מדינות נחשב בדרך כלל להשקעה נטולת סיכון, לכן התשואה נמוכה, אך היא יכולה להיות מעניינת עבור משקיעים שונאי סיכון.
5. השקעות במניות, ניתן להשקיע במניות עם פיזור סיכונים הולם ומסכומים קטנים, אם תעשה זאת באמצעות מניות בקרנות השקעה. יש מגוון אינסופי של קרנות עם שילובי סיכונים שיתאימו לכולם. את הבחירה של נכסי הון להשקעה בהם ניתן להשאיר לכלי AI
6. השקעה בסחורות: היא אפילו מסוכנת יותר מהשקעות במניות ונדרשת מידה מסוימת של התמחות כדי לנוע בשווקים אלו. בכל מקרה, גם הרווחיות שלו חייבת להיות גבוהה יותר.
7. השקעה במוצרים נגזרים. מתייחס לאופציות וחוזים עתידיים. מדובר בשווקים עם תנודתיות גבוהה וסיכונים גדולים.
8. השקעה בקריפטו: חלק מהמטבעות הקריפטו הם המוצרים הכי ספקולטיביים שיש, הם נתונים לעליות אדירות... ולנפילות לא פחות. עם זאת, ישנם כבר מטבעות קריפטוגרפיים שמשכפלים את ההתנהגות של המטבעות החזקים ביותר או מדדי המניות.
9. השקעה בהדרכה: השווקים הפיננסיים והמניות מורכבים והסיכונים מגוונים וגבוהים יותר או פחות. אתה צריך לדעת איך הם עובדים ודרך טובה להשקיע 1.000 אירו אלה היא בהדרכה על איך פועלים שוקי ההון והפיננסים.