כיצד להשקיע בנדל"ן לקראת פרישה

במאמר זה אסביר כיצד להשקיע בנדל"ן לפנסיה. אמנם השקעה בנכס יכולה להיות אופציה מעניינת כרגע אם ניקח בחשבון את רווחיות ההשכרה.

חיוני לבחור את העיר והאזור להשקיע היטב אם אנחנו לא רוצים שההשקעה שלנו תניב הפסדים מבחינת רווחיות.

אילו חלופות יש?

האלטרנטיבה הטובה ביותר להשקעה בנדל"ן לא תמיד חייבת להיות דיור. בשוק ובהתאם לצרכי המשקיע, קיימות חלופות שונות שעשויות להיות מעניינות יותר בהתאם לפרופיל המשקיעים שלנו.

במקרה שההשקעה מיועדת לטווח ארוך, כמו ברכישת נכס במטרה להבטיח תמיכה כלכלית בפרישה. גם אם זה נשאר לילדים שלנו, יש אפשרויות השקעה שונות בנדל"ן.

חלופות לרכישת בית ישירות 

השקיעו בקרנות השקעה בנדל"ן

אלטרנטיבה למי שרוצה להיות בעל נוכחות בתחום הנדל"ן בהשקעות שלו הן קרנות השקעה.

La השקעה במגזר ניתן לעשות זאת בשתי דרכים:

קרנות שמשקיעות ישירות בנכסי נדל"ן להשכרה ובגלל זה הן לא חייבות ללכת באותה מגמה כמו קרנות פיננסיות אחרות.

דרך נוספת מבוססת על השקעה של קרנות נדל"ן עקיפות, הן אלו שבוחרות ערכים הקשורים בדרך זו או אחרת לחברות בתחום הנדל"ן.

יתרון גדול של קרנות השקעות נדל"ן הוא פיזור התיק. זה מאפשר לך להתמקם בנכסים שונים ממקומות שונים בעולם במקביל, וזה יתרון לא מבוטל ביחס לרכישת נכס, כלומר יש לך להמר הכל למעשה על פי האות ולסמוך על כך שהתחום שבחרנו הוא משתלם, נתון וכמות ההשקעה.

השקיעו ב- SOCIMIS

עוד מאפשרות ההשקעה בשוק הנדל"ן הן חברות בורסאיות שמבססות את עסקיהן על רכישה, קידום ושיקום של נכסים עירוניים המשמשים בדרך כלל להשכרה, הסוסימיס.

הם א מכשיר להשקעה קולקטיבית כלומר בין קרנות לחברות נדל"ן.

הם מאפשרים למשתתפים שלהם להיות נוכחים בשוק הדיור מבלי להמר את כל הכסף על נכס ספציפי, רכישת נכס. גם בלי להיות מותנה בחוסר הנזילות שלו.

פורמט זה מבוסס על REITs (Real Estate Investmen Trust) שנולדו בארה"ב משנות השישים.

כדי שחברה תיחשב כחברה, עליה לעמוד בפרמטרים מסוימים, להחזיק בתיק נדל"ן לפחות, אלו יכולים להיות בתים, משרדים, מתחמים מסחריים, מחסנים... ש-80% מהם להשכרה. מוטלת עליהם החובה החוקית לתגמל את בעלי המניות שלהם מדי שנה.

עליהם לחלק 80% מהדיבידנדים שהם משיגים באמצעות הכנסות מדמי שכירות, ו-50% מהרווח ממכירת נדל"ן, וכן 100% מזה שהושג מדיבידנדים מהשתתפות בסוציאלים אחרים.

מעניין מאוד שעבור משקיעים שמשקיעים בשוק הנדל"ן המחפשים הכנסה תקופתית וחודשית, ניתן להשיג זאת באמצעות דיבידנדים ולאו דווקא בקניית בית להשכרתו.

בשוק הספרדי יש יותר מ-60 סוסימיס הרשומים בשוק הרציף ובשוק המניות האלטרנטיבי (MAB). הגדולים והידועים ביותר הם Merlin Properties או Colonial.

השקיעו במימון המונים בנדל"ן

בשנים האחרונות נוספו צורות חדשות של השקעה בנדל"ן. אחד מהם, שהופך יותר ויותר פופולרי, הוא מימון המונים, המאפשר למשקיעים לממן ביחד פרויקטים עסקיים באמצעות תרומות הון שבאמצעותן הם משיגים בתמורה מניות של החברה שאחראית על הפרויקט.

מימון המונים בנדל"ן פועל כמערכת של השקעות קטנות הממוקדות במגזר הנדל"ן באמצעות פלטפורמות שונות האמונים על בחירת וביצוע ההשקעות.

בדרך כלל הם קונים נדל"ן בערים גדולות שהם מבצעים רפורמה ובהמשך מוכרים בשוק עצמו.

כדי להשיג מימון, בדרך כלל נוצרת חברה בע"מ לאחר שזוהה הפרויקט שבו תרצו להשקיע.

בחברה זו המשקיע מפקיד את כספו, מה שמזכה אותו במניה ולאחר שנוצרו הרווחים, הפלטפורמה מופקדת על חלוקתם בין כל משקיעיה.

פלטפורמות:

כמה מפלטפורמות מימון ההמונים הנדל"ן המוכרות ביותר בשוק הנדל"ן הן ה-Spanish Housers, Estateguru, Crowdestate או Bulskestate. אלה רושמים תשואות ממוצעות לפרויקטים מעל 10%. זוהי נוסחת השקעה שכל אחד יכול לגשת אליה (שכן ניתן לעשות זאת דרך האינטרנט בהשתתפות קטנה של 50 או 100 יורו, חלקם בפחות).

זכרו כי מדובר בשיטה הכרוכה בסיכונים משמעותיים עבור המשקיע ולכן יש צורך לנתח היטב את הפרויקט בו הוא מושקע.

השקעה בנדל"ן, ישירות בדיור, או בכל דרך, טומנת בחובה שורה של סיכונים שחשוב לדעת ולקחת על עצמו אם איננו רוצים לסכן את כל נכסינו.

איך יועץ פיננסי אישי יכול לעזור לך? זה ינחה אותך בהתאם למצב הפיננסי האישי שלך, שהן האפשרויות הטובות ביותר להשגת היעדים שלך בטווח הבינוני והארוך, תהיה לך תוכנית פיננסית ברורה.  

לבסוף, תגיד שאם אתה בעל נכס, תמיד יש לך אפשרות להמיר אותו לנזילות, לשמור על הנכס, באמצעות משכנתא הפוכה.