En què invertir o estalviar 1.000 euros?

En què invertir 1.000 euros és una pregunta que sovint ens plantegem quan aconseguim un ingrés extraordinari com la paga de Nadal que cobrarem el mes que ve o si hem aconseguit estalviar una mica de diners. El dubte és on invertir o estalviar aquests diners.

Deixeu-vos assessorar pels experts de Financesdehoy.com per veure quina és la inversió que més us interessa a vostè: en primer lloc cal distingir entre els inversors per les seves característiques personals, no és el mateix que aquesta pregunta se la faci un jove executiu amb uns importants ingressos mensuals més bonus anuals, que si se la fa un pensionista.

Primeres preguntes

Sigui quina sigui l'edat i les circumstàncies personals de qui es fa la pregunta de invertir 1.000 € la primera cosa que s'ha de plantejar, abans d'invertir, és si té finançament bancari o de qualsevol altre tipus. Per exemple, els pagaments ajornats de les compres amb targeta de crèdit tenen un cost financer enorme, superior al 30% entre interessos i comissions. Si cancel·lem els deutes de la targeta de crèdit o si comprem alguna cosa que necessitem amb aquests 1.000 € en lloc de fer-ho amb el crèdit de la targeta, estem deixant de perdre (que és el mateix que guanyar) aquest 30%. Hi ha alguna inversió que ens doni tanta rendibilitat?

política monetària

Durant anys la política monetària a banda i banda de l'Atlàntic ha consistit a injectar ingents quantitats de diners per contrarestar els efectes de la crisi de les subprime de 2007-2008 i després els efectes de la pandèmia i la guerra d'Ucraïna. Com a conseqüència de la superoferta de diners els tipus dinterès es van arribar a situar en negatiu i per tant finançar-se era molt barat. No obstant això, quan en un sistema financer s'injecten tan grans quantitats de diners és inevitable que aparegui la temuda inflació. La inflació és la forma impositiva més injusta perquè afecta més aquelles persones que tenen els seus ingressos captius o limitats, com els pensionistes, que es converteixen en estalviadors forçosos del sistema.

L'única eina que tenen els Bancs Centrals per frenar la inflació és la pujada dels tipus d'interès, en pujar els tipus d'interès es frena el consum i la inversió i per tant el multiplicador del crèdit bancari i per tant la quantitat de diners a mans del públic del sistema. Però què passa amb els que es van finançar a tipus variables durant l'època dels interessos negatius? Doncs que actualment veuen com les quotes de la seva hipoteca pugen de 100-300€ al mes.

Per tant el millor que poden fer si aquestes persones disposen de 1.000€ per invertir és invertir en reduir el seu propi endeutament: cancel·lar quotes del préstec hipotecari o del crèdit al consum.

Risc vs Rendibilitat

Deixant de banda els que estan endeutats, sigui amb targetes, amb crèdits al consum o amb hipoteques a tipus variable, el millor que es pot fer si es disposa de 1.000€ per invertir o estalviar depèn de l'edat de l'inversor:

Com se sap, la rendibilitat d'una inversió és proporcional al risc. Els mercats de renda variable són més volàtils o el que és el mateix una inversió en renda variable és més arriscada, per exemple, que una inversió en Bons del Tresor, per tant si algú inverteix en els mercats de renda variable pot ser que a curt termini estigui sotmès a minusvalideses o pèrdues en la seva inversió, però a la llarga (és a dir, deixant a part que puntualment puguin presentar pèrdues a curt termini) les inversions en renda variable solen ser més rendibles que les inversions en bons del tresor. Conseqüentment els joves, que tenen tota una vida per recuperar la seva inversió, poden apostar per inversions més arriscades com les de la renda variable.

No obstant això, un pensionista d'edat avançada no ha d'arriscar els seus 1.000€ en inversions que es puguin veure sotmeses a minusvalideses per les variacions del mercat. La inversió més rendible per a una persona gran és mantenir els seus 1.000€ en un dipòsit a la vista encara que no li retribueixi res perquè d'aquesta manera no es veurà en la necessitat d'afrontar una minusvalidesa sagnant en cas que hagués invertit en renda variable i el mercat hauria baixat quan necessitava recuperar la inversió. La rendibilitat aparentment nul·la del dipòsit a la vista és la de la minusvalidesa que no tindrà en el cas que el mercat de renda variable baixi quan necessiti recuperar la seva inversió.

Productes d'inversió o estalvi per a tots els gustos

1. La primera possibilitat per invertir o estalviar aquests 1.000€ és crear un compte destalvi. Normalment estan molt poc retribuïdes (durant mesos han estat al 0%), però ara amb els repunts en els tipus d'interès per frenar la inflació, els bancs comencen a competir entre ells pels estalvis del públic en una carrera alcista dels tipus d'interès. que paguen per aquest tipus de comptes. El millor efecte dels comptes d‟estalvi s‟aconsegueix mitjançant un pla sistemàtic d‟estalvi que consisteix a aportar una determinada quantitat cada cert temps. Aquest hàbit d'estalvi (més que la retribució que paga el banc) és el que a la llarga us permet disposar d'una quantitat que us serà molt útil per donar l'entrada d'un pis, comprar-vos un cotxe, etc.
2. Aportacions a un Pla de Pensions són molt interessants de cara a complementar la pensió de jubilació pública. Les administracions promouen aquest tipus d'inversions i les doten d'avantatges fiscals. L´inconvenient és que no es pot disposar del saldo estalviat fins al´edat de jubilació (amb algunes excepcions).
3. Inversió en assegurances de vida. De característiques similars als plans de pensions, sense els avantatges fiscals.
4. Inversió en Bons del Tresor. El deute sobirà dels països se sol considerar una inversió sense risc, per tant la retribució és baixa, però pot ser interessant per als inversors amb aversió al risc.
5. Inversions en renda variable, es pot invertir en renda variable amb una diversificació del risc adequada ia partir de petites quantitats, si ho fa a través de participacions en fons d'inversió. Hi ha una gamma infinita de fons amb les combinacions de risc per a tots els gustos. L'elecció dels actius de renda variable per invertir es pot deixar en mans d'eines d'IA
6. Inversió en Commodities: encara és més arriscada que les inversions en renda variable i es requereix un cert grau d'especialització per moure's en aquests mercats. De tota manera, la seva rendibilitat també ha de ser més elevada.
7. Inversió en productes derivats. Es refereix a les opcions i futurs. Són mercats amb elevades volatilitats i grans riscos.
8. Inversió en Crypto: Algunes criptomonedes són els productes més especulatius que hi ha, estan subjectes a formidables alces… i caigudes no menys formidables. No obstant això ja hi ha criptomonedes que dupliquen el comportament de les divises més fortes o dels índexs borsaris.
9. Inversió en formació: els mercats financers i borsaris són complexos i els riscos diversos i més o menys elevats. Cal saber com funcionen i una bona manera d invertir aquests 1.000 € és en formació sobre el funcionament dels mercats financers i de capitals.