Com invertir en immobles per a la jubilació

En aquest article t'explicaré com invertir en immobles per a la jubilació. Tot i que invertir en un immoble pot ser una opció interessant en aquests moments si tenim en compte la rendibilitat del lloguer.

És fonamental triar bé la ciutat i la zona a invertir si no volem que la nostra inversió ens generi pèrdues en termes de rendibilitat.

Quines alternatives hi ha?

No sempre la millor alternativa per invertir en immobiliari ha de ser l'habitatge. Al mercat i depenent de les necessitats de l'inversor, hi ha diferents alternatives que poden resultar més interessants depenent del nostre perfil inversor.

En cas que la inversió estigui pensada a llarg termini, com és el cas d'adquirir un immoble amb l'objectiu de garantir-se un suport econòmic a la jubilació. Fins i tot que quedi per als nostres fills, hi ha diferents opcions d'inversió en immobles.

Alternatives a la compra directa d'un habitatge 

Invertir en fons d'inversió immobiliaris

Una alternativa per als que volen tenir presència al sector immobiliari a les seves inversions són els fons d'inversió.

La inversió al sector es pot realitzar de dues maneres:

Els fons que inverteixen de manera directa en actius immobiliaris destinats al lloguer i és per això que no han de seguir la mateixa tendència que la resta de fons financers.

Una altra forma es basa en la inversió de fons immobiliaris indirectes, són aquells que seleccionen valors que estan relacionats d'una manera o altra amb empreses del sector immobiliari.

Un gran avantatge dels fons d'inversió immobiliaris és la diversificació de la cartera Això permet estar posicionats en diferents actius de diferents parts del món alhora, i és aquest un avantatge considerable davant de la compra d'un immoble, que suposa haver-lo de jugar tot pràcticament a una carta i confiar que la zona que hàgim triat sigui rendible, donat i import de la inversió.

Invertir en SOCIMIS

Una altra de les opcions d'inversió al mercat immobiliari són empreses cotitzades que basen el seu negoci en la compra, la promoció i la rehabilitació d'actius urbans que se solen destinar al lloguer, les socimis.

són un vehicle d'inversió col·lectiva que es troba entre els fons i les empreses immobiliàries.

Permeten als seus partícips ser presents dins del mercat de l'habitatge sense haver d'apostar tots els diners a un actiu en concret, la compra d'un immoble. A més, sense estar condicionats per la seva falta de liquiditat.

Aquest format es basa en els REITs (Real Estate Investmen Trust) nascuts als EUA a partir dels anys seixanta.

Perquè una empresa sigui considerada com a socimi ha de complir uns paràmers, tenir com a mínim una cartera d'immobles, aquests poden ser habitatges, oficines, locals comercials, naus…, destinada al 80% al lloguer. Tenen l'obligació legal de retribuir cada any els seus accionistes.

Han de repartir el 80% dels dividends que obtenen a través de les rendes pel lloguer, i el 50% del benefici per la venda d'immobles, així com el 100% de l'obtingut a través de dividends per participació a altres socimis.

És molt interessant que per als inversors que inverteixen al mercat immobiliari buscant rendes periòdiques, mensuals, aquestes es poden aconseguir, a través dels dividends i no necessàriament comprant un habitatge per llogar-lo.

Al mercat espanyol hi ha més de 60 socimis que cotitzen al mercat continu i al Mercat Alternatiu Borsari (MAB). Les més grans i conegudes són destaquen Merlin Properties o Colonial.

Invertir en crowdfunding immobiliari

Els darrers anys s'han sumat noves formes d'inversió immobiliària. Una d'elles, cada cop més coneguda és el crowdfunding, que permet als inversors finançar col·lectivament projectes empresarials a través d'aportacions de capital amb què obtenen a canvi participacions de l'empresa que s'encarrega del projecte.

El crowdfunding immobiliari funciona com un sistema de petites inversions centrades en el sector immobiliari mitjançant diferents plataformes que són les que s'encarreguen de seleccionar i executar les inversions.

Normalment compren immobles en grans ciutats que reformen i posteriorment venen al mateix mercat.

Per aconseguir el finançament se sol crear una societat limitada un cop identificat el projecte en què es vol invertir.

És en aquesta societat on l'inversor diposita els seus diners, que dóna dret a una participació i, un cop s'han generat els guanys, la plataforma és l'encarregada de repartir-los entre tots els seus inversors.

plataformes:

Algunes de les plataformes de crowdfunding immobiliari més conegudes al mercat immobiliari són l'espanyola Housers, Estateguru, Crowdestate o Bulskestate. Aquestes registren rendibilitats mitjanes per projectes superiors al 10%. Es tracta d'una fórmula d'inversió a què pot accedir qualsevol persona (ja que es pot fer a través d'internet amb una petita participació de 50 o 100 euros, algunes de menys import).

Recordeu que es tracta d'un mètode que implica riscos importants per a l'inversor, per la qual cosa cal analitzar bé el projecte en què s'inverteix.

Invertir en immobiliari, directament en habitatge, o de qualsevol manera, implica una sèrie de riscos que és important conèixer i assumir si no volem arriscar tot el nostre patrimoni.

Com pot ajudar un assessor en finances personals? T'orientarà depenent de la teva situació financera personal, quines són les millors opcions per aconseguir els teus objectius a mitjà i llarg termini, tindràs un pla financer clar.  

Dir finalment que si ets propietari d'un immoble, sempre tens la possibilitat de convertir-la en liquiditat, mantenint la propietat, mitjançant la hipoteca inversa.